外貨貯金

外貨貯金は高金利ですが、手数料の高さなど、不利な点が多いです。
このページをざっと見ると、外貨貯金の注意点と、その対策方法が分かります。

外貨貯金の比較

(1) 外貨定期貯金の金利の比較表　（2009/10/1更新）

外貨貯金といっても、一般的には外貨定期貯金が中心です。そこでここでは、「外貨貯金＝外貨定期貯金」として見てみます。　（10万米ドル相当額未満、1年もの）

銀行/通貨	米ドル	英ポンド	ユーロ	豪ドル	NZドル	スイスフラン
三井住友	0.01000	0.12000	0.10000	1.65000	1.05000	0.01000
三菱東京UFJ	0.01000	0.10000	0.10000	2.81000	1.67000	0.01000
みずほ	0.05000	0.10000	0.11000	1.65000	1.05000	0.01000

表を見ると確かに、外貨定期貯金は高金利です。世間一般にも高金利の商品として知られています。

ところが外貨定期貯金は、利用者にとって得にならないどころか、決して手を出してはいけない金融商品とまでいう人もいます。それはどいうことなのか、これからやさしく見ていきましょう。

外貨貯金の問題点

(1)　為替手数料が高すぎる → ×

話を簡単にするために、仮に1米ドル＝100円とします。

米ドルの外貨貯金をするためには、まず円を米ドルに両替します。そしてその米ドルで外貨貯金をします。そして満期がきたら、再びその米ドルを円に両替します。

実は、この往復の両替にかなりの手数料が取られます。この点を「銀行のぼったくり」と表現する人が多いのです。




（例） 100万円で1万米ドルを買う場合

大ざっぱで、簡単な例をあげます。

先の話では1米ドル＝100円なので、1万米ドル買うためには100万円が必要です（100円×1万＝100万円）。このときの両替では、1米ドルあたり1円の為替手数料が必要になります。

ですので、100万円を1万米ドルに変えるには、手数料として1万円（1万×1円＝1万円）がとられます。

そして満期が来ると、この1万米ドルを両替して円に戻します。このときにも1万米ドルを円に換えるには、1万円の手数料（1万×1円＝1万円）が必要です。

つまり「円−米ドル」の往復の両替で、2万円（1万円＋1万円＝2万円）が手数料としてとられるわけです。

100万円の2万円なので、およそ2％（2万円÷100万円＝0.02）です。利息や税金や為替レートの変動を考えない、大ざっぱな話ですが、両替の手数料だけで2％分の金利が銀行にとられることが分かります。




(2)　中途解約できない → ×

外貨貯金といえば、外貨定期貯金が中心になると思いますが、その預入の期間中は解約ができません。無理に解約をすると、かなりのペナルティがとられます。

つまり円高になって、自分のもっている外貨定期貯金の価値がどんどんと目減りしていると分かったとしても、その損をじっと我慢するしかありません。




(3)　預金保険制度の保護の対象外（銀行が潰れたらお終い） → ×

日本の円の預金なら、ペイオフの対象なので、銀行が破綻したとしても1000万円までは保護されます。しかし外貨貯金はその対象外です。つまりもし銀行が潰れたら、自分の資産が失われる危険があります。

外貨貯金の良い点

(1)　外貨貯金の良い点

ありません。あえていうなら、銀行が扱っているという安心感です（これは誤解ですが）。

外貨貯金に変わるもの

(1)　外貨貯金にそっくりなもの

ここまでの説明で、世間一般に高金利の商品だと思われている外貨貯金が、実はかなり損なものだと分かりました。

「知らない人は損をする」正にその典型ともいえます。

ここではもう一歩すすんで考えてみます。知らない人は損をするなら、何を知っていれば得をするのだろう…？です。

外貨貯金に似ていて、しかもその損な点をなくした金融商品というものがあるのだろうか…？はい、実はあるのです。それは何かというと、FXです。それも単なるFXではなくて、レバレッジ1倍のFXです。




(2)　FXのレバレッジ（てこ）

ここで最初にお話をしますが、FXというと、危険、ハイリスク、そんなイメージがあると思います。それはFXの「レバレッジ」という機能のためです（レバレッジ＝てこ）。

レバレッジを活用すると、持っているお金の何倍もの取引ができます。

たとえば、自分が10万円の資金をもっていて、レバレッジ10倍を活用すると、10万円×10倍＝100万円となり、100万円分の取引ができるのです。

10万円しかなくても100万円分の取引ができる、このために大きく儲けることができるのですが、損をすれば、その損害もまた大きくなります。これがFXは危険、FXはハイリスクというイメージを抱かせる原因です。




(3)　レバレッジ1倍のFX

しかしです。同じFXでもそのレバレッジを1倍に限定すれば、普通の外貨貯金と変わりません。レバレッジ1倍なので、10万円のお金があるのなら、10万円分の取引をするのみです。

具体的にいうと、10万円分の円のお金を使って、10万円分の外貨を買います。するとその分のスワップ金利（外貨の金利−円の金利＝差の金利）がもらえます。これがちょうど外貨貯金の金利にあたるものです。

このようにレバレッジ1倍のFXなら、外貨貯金と同じことができます。次に、このレバレッジ1倍のFXには、他にどんな特徴があるのかを見ていきます。

レバレッジ1倍のFXで、外貨貯金

良い点(1)　解約が自由、24時間いつでも解約できる

FXなので、基本として24時間いつでも解約ができます。為替の動き（円高、円安など）を見て、損をしないように、得をするように、解約ができるのです。

外貨定期貯金なら満期まで待つしかなく、その時が円高なのか円安なのかは、運任せです。




良い点(2)　信託保全されており、お金が守られる

大手のFX会社では信託保全がされているので、顧客の資金はたとえFX会社が破綻しても守られます。それに対して、外貨貯金は預金保険制度の対象外なので、もし銀行が潰れたら保護されません。




良い点(3)　手数料が、銀行の数十分の一〜数百分の一

FXでも円を外貨に、外貨を円に両替しますが、そのときの為替手数料が銀行の数十分の一〜数百分の一です。場合によってはスプレッド０銭などといって、手数料が０銭、つまり無料の場合もあるくらいです。

大手都市銀行の場合、たとえば円を米ドルに変えるには、片道1円かかります。FX会社の方が、為替手数料をはるかにおさえられます。




良い点(4)　取扱い通貨の種類が多い

FXは取扱い通貨が豊富です。たとえば、ドル、ユーロ、ポンド、豪ドル、ニュージーランドドル、スイスフラン、カナダドル…などです。これは銀行の外貨定期貯金のおよぶところではありません。




悪い点(1)　取扱う通貨の単位が大きい

良くない点もあります。FXは普通、1万通貨単位が基本です。ですので、ある程度まとまった資金が必要です。

たとえば米ドルなら、1米ドル＝100円の場合は、1万米ドル×100円＝100万円の資金が必要です。

ただFX会社にも、1万通貨よりも少ない、1000通貨、100通貨での取引が可能なところも出てきています。

レバレッジ1倍ができるFX会社の比較

レバレッジ1倍ができるFX会社

ここまでの説明で、レバレッジ1倍のFXは、外貨貯金とほぼ同じものながら、外貨貯金よりもはるかに利点が大きいと分かりました。

ここでは実際に、レバレッジ1倍のFXをするには、どのFX会社を選んだらよいのかを、ランキングしてみました。



1位：マネーパートナーズ ★★★★★

・レバレッジ1倍が可能。
・FX業界初の上場会社。
・自己資本比率がきわめて大きい（889.8％）。
・FX業界で初めて、100通貨単位での取引が可能。
・キャンペーン中で、5,000円がキャッシュバックされる。

→ マネーパートナーズはこんな人におすすめ：

数万円からの少ない資金（100通貨単位）で、外貨貯金を始めてみたい人。

＜＜マネーパートナーズの公式サイト＞＞





2位：外為どっとコム ★★★★

・レバレッジ1倍が可能。
・FX業界の最大手。
・4年連続で口座数、預かり資産がFX業界No.1。
・1000通貨単位での取引が可能。

→ 外為どっとコムはこんな人におすすめ：

「とりあえず外為どっとコムの口座はもっている」というFXトレーダーは、もの凄く多いです。よって、皆が利用しているという事実を大切にする人。

＜＜外為どっとコムの公式サイト＞＞





3位：FXプライム ★★★★

・レバレッジ1倍が可能。
・あの伊藤忠グループのFX会社。
・2008年9月に上場を果たす。
・FX業界初の「ISMS」、「TRUSTe」を取得。

→ FXプライムはこんな人におすすめ：

顧客の安心と安全を第一にしたサービスを徹底しています。絶対的に安定した会社で取引をしたい人。

＜＜FXプライムの公式サイト＞＞





4位：フォーランドオンライン ★★★

・レバレッジ1倍が可能。
・金利（スワップ金利）が高い。
・口座開設が15分で完了。
・全てのサービスを最短翌日から利用可能。

→ フォーランドオンラインはこんな人におすすめ：

他社のスワップ金利を調べて、自社の金利をそれより高く設定しています。よって、一番高い金利を得ることを、第一に考える人。

＜＜フォーランドオンラインの公式サイト＞＞



※　これらはいずれも名の知れた大手のFX会社です。資料請求と口座開設は無料ですので、比較して自分に合った会社を見つけてください。

最後のまとめ

最後に今までのポイントをさらっておきましょう。

[1]　外貨貯金は高金利だと一般に思われていますが、為替手数料などが高く、利用者にとっては不利な金融商品です。

[2]　レバレッジ1倍のFXなら、外貨貯金と同じことができます。

[3]　レバレッジ1倍のFXであれば、手数料が高い、中途解約ができない、預金が保護されないなどの、外貨貯金の不利な点をカバーできます。

[4]　一般にFXは1万通貨単位が基本で、まとまったお金が必要です。しかし最近では、1000通貨単位どころか、100通貨単位（マネーパートナーズ）もあるので、数万円からでも取引が可能です。

[5]　「知らないという事実」が、多くの人々を外貨貯金に走らせています。情報収集には熱心になって、情報格差をなくす努力が必要です。

免責

記述に際しては細心の注意を払っていますが、情報は日々変わります。当ブログの情報をご利用するにあたっては、もう一度ご自分でお確かめください。

外貨の定期の貯金は、円の定期の貯金に比べて金利が高く、とても人気があります。ただし、外貨の定期の貯金は、購入時と売却時の為替レートの差によって、大きく損益がでるので、為替変動には注意していきたいです。また、外貨の定期の貯金は預金保険機構の対象外ですから、その点も注意が必要です。

外貨の定期の貯金でもソニーバンクは有名です。ソニーバンクでは、取り扱っている外貨は8種類です。米（アメリカ）ドル、ユーロ、英（イギリス）ポンド、豪（オーストラリア）ドル、NZ（ニュージーランド）ドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドルです。外貨の種類によって、金利も違います。為替手数料も違います。

外貨の定期貯金の期間は1ヶ月からあります。最低預け入れ金額は10万円以上です。上限はないところが多いです。

外貨で定期の貯金を行うときは、長期の場合はリスクもそれだけ大きくなります。また円と同様、中途解約が出来ない銀行がほとんどです。為替レートでこのときに売却したいと思っても無理なので、結局元本割れすることもあります。

外貨で定期の貯金をする場合は、やはり世界情勢を把握しておくことは大事です。

また、大金を動かすのにはやはり経験が不可欠です。為替の変動状況、外貨交換などに慣れ、資産に余裕があるときに少しずつはじめてみるのが賢明です。

外貨の貯金の金利は、銀行によって違います。外貨の貯金の金利は、円の貯金よりも高いものが多いです。

また、外貨の貯金で、普通預金より定期預金のほうが金利が高いのは円預金と同じです。

外貨で普通貯金をするときの金利は、イーバンク銀行が高いです。ただし、イーバンク銀行は外貨の定期預金は扱っていません。外貨の貯金ではソニーバンクも有名です。ソニーバンクは、普通預金の場合はイーバンク銀行より金利は低めですが、定期預金の場合は高くなっています。

イーバンク銀行の外貨の普通貯金で、米（アメリカ）ドル、ユーロ、豪（オーストラリア）ドル、英（イギリス）ポンド、NZ（ニュージーランド）ドルで、金利をみてみましょう。

米ドル・・・・4.00％
ユーロ・・・・2.50％
豪ドル・・・・4.50％
英ポンド・・・4.25％
NZドル・・・・6.00％

上記の金利はキャンペーン中のもの（税引き前）となっていますので、ホームページで随時チェックしていきたいです。

イーバンク銀行で円普通預金の金利は0.35％ですから、外貨の貯金の金利がとても高いのが分かります。金利と為替レートで損するか得するか変わります。キャンペーンは多くの銀行で行っていますから、情報はいつもチェックしておきたいです。

外貨の貯金は高金利で人気があります。外貨で貯金を行うにはある程度の知識が必要です。外貨の貯金を行うときに知っておきたいことを紹介したいと思います。

外貨を購入するときは円高の時、外貨を売却するときは、円安の時に行うのが有益です。10円違っても、預け入れ額によっては大きな差になります。

10万円を購入（貯金）する場合、1米ドル110円なら約909米ドルですが、1米ドル100円なら1000米ドルになります。つまり、円高の場合、ドルが多く手に入ります。売却（払い戻し）する場合は、円が多く手に入るほうがいいですから、購入時と反対のこと、つまり円安の時に売却します。

そして、円の貯金の時と同じく、金利に源泉分離課税（金利の20％）がかかります。それに加えて、為替差益が出たら、この利益も雑所得として課税対象となるため、確定申告が必要です。ただし、年収2000万以下の給与所得者で、為替差益を含む給与以外の所得が20万円以下の場合は申告不要です。また、外貨の貯金は預金保険機構の対象外です。

銀行によって、取り扱っている外貨は違います。現在、イーバンク銀行は6種類、ソニーバンクは8種類あります。

また、外貨でも、普通貯金と定期貯金があります。貯金する銀行と外貨によって為替コストも違います。銀行で多いのは片道1通貨あたり1円です。

外貨の貯金は金利が高く人気がありますが、元本割れすることもあり、リスクも高い商品です。外貨で貯金をする際は専門用語があるので、外貨で貯金をする手続きを踏みながら少し説明したいと思います。

米（アメリカ）ドルで、10万円分の貯金をすることにします。まず、外貨貯金をするには、円を外貨に交換する必要があります。円で外貨を購入して、銀行に貯金するといった形です。

外貨の為替にはTTM（基準レート)があります。外貨購入の際にはTTS（電信売相場）が適用されます。TTSは、TTMに為替コストを足したものです。為替コストとは、銀行が定めているもので、円を外貨へ交換する際の手数料です。TTS1米ドル100円で、貯金額10万円分を購入したら、1000米ドルになります。

次は、預けた外貨を、円に交換します。このときは、TTB（電信買相場）が適用されます。TTBはTTMから為替コストを引いたものです。TTB1米ドル110円で1000米ドルを交換したら、11万円です。この場合、1万円の利益が生まれます。これを為替差益（反対に、返ってくる額が、購入した額より少なければ損、それを為替差損）といいます。

貯金することで金利がつきます。貯金額と金利、為替レート状況によって、利益がでるか、損になるかが分かれます。

外貨の貯金は、とても人気の商品です。外貨の貯金とは、円ではなく、外国のお金で行う貯金のことです。外貨とは、ドルやユーロなど、円以外のすべての通貨を指します。

外貨貯金が人気なのは、円貯金に比べて金利が高いからです。円普通預金でみると、金利が高い銀行でも0.35％位ですが、外貨の普通預金では、6%もの金利がつくものもあります。

ただし、金利が高くても、円を外貨に交換するのに手数料がかかったり、為替レートによっては元本割れすることもあり、リスクが高く、知識も必要なので、なかなか初心者には手を出しにくい商品でもあります。

外貨の貯金と円での貯金の仕方の違いは、円はそのまま貯金できます。外貨は、まず円を外貨に交換してから貯金します。外貨への交換は、預ける時（購入時）と引き出し時（売却時）の両方で必要になります。

外貨の貯金の種類は、取り扱う銀行によって変わります。また、為替レートが取引時のレートに応じての取引だったり、一日固定だったり、それも銀行で変わります。銀行で大きな金額の差がでるのは、外貨を購入するときに支払う手数料（為替コスト）と、金利です。

キャンペーン金利で金利が高い商品もあるので、情報をチェックして、より自分に合った銀行を選びたいです。また世界情勢や、為替レートもいつも頭に入れておきたいです。